Conceptos Generales

Fianza Civil: “Contrato por el cual una persona (fiador) se compromete con el acreedor a pagar por el deudor, si este no lo hace”.  Código Civil DF Art. 2794.

Fianza de Empresa: Contrato accesorio por el cual la Afianzadora (fiador) se compromete con el Beneficiario (acreedor) a pagar por el Fiado (deudor) la misma prestación si este no lo hace.

Características de la Fianza:

  • Es accesoria de un contrato principal, no puede existir si no existe una obligación que la origine.
  • El fiador puede obligarse a menos y no a más que el deudor principal.
  • Será exigible hasta que la obligación principal sea liquida.
  • El fiador puede oponer todas las excepciones inherentes a la obligación principal incluyendo las causas de liberación de la fianza.
  • El fiador que paga, se subroga de los derechos del acreedor contra el deudor.
  • La obligación del fiador se extingue al mismo tiempo que la del deudor.
  • Institución de Fianzas (Fiador): También conocida como Afianzadora, es una sociedad anónima autorizada para organizarse y operar conforme a la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas, siendo su objeto el otorgamiento de fianzas a título oneroso. Obligándose a pagar al Beneficiario (acreedor) en el caso de incumplimiento del Fiado (Deudor).
  • Fiado (Deudor): Persona Física o Moral que se compromete con el Beneficiario a cumplir una obligación.
  • Beneficiario (Acreedor): Persona Física, Moral o Autoridad a favor de quien se otorga la fianza, quien exige su cumplimiento, es decir es el acreedor de la obligación principal que se está garantizando.
  • Intermediario o Agente de Fianzas: Persona Física o Moral autorizada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) para realizar actividades de intermediación en la contratación de fianzas.
  • Obligado Solidario: Persona Física o Moral que se obliga de forma solidaria con el Fiado ante la Afianzadora, para el cumplimiento de las obligaciones.            

En México actualmente están reconocidos por la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas (LISF) los siguientes Ramos y Subramos de Fianzas:

Ramo I. Fianzas de Fidelidad

Garantizan el pago por el delito patrimonial cometido por el Empleado en contra del Patrón por cualquiera de los delitos de robo, fraude, abuso de confianza o peculado. Se encuentran clasificadas en:

  • Individuales
  • Colectivas

Ramo II. Fianzas Judiciales

Garantizan el cumplimiento de deberes y obligaciones de cualquier persona dentro de un procedimiento judicial o derivado de resoluciones judiciales. Están clasificadas en:

  • Judiciales Penales
  • Judiciales No Penales
  • Judiciales que amparen a los Conductores de Vehículos Automotores.

Ramo III. Fianzas Administrativas

Garantizan el cumplimiento de obligaciones entre dos partes a través de pedidos, contratos, acuerdos, órdenes de compra, etc. Clasificadas en:

  • Obra
  • Proveeduría
  • Fiscales
  • Arrendamiento
  • Otras Fianzas Administrativas

Ramo IV. Fianzas de Crédito

Garantizan el pago relacionado con obligaciones de crédito, para la obtención de Bienes o Servicios.  Están Clasificadas en:

  • Suministro
  • Compra-Venta
  • Otras de Crédito
ciclo de la Fianza
  • La fianza se extingue al igual que la obligación principal.
  • Por el cumplimiento de la obligación principal.
  • Por pago.
  • Por causas de extinción directa de la fianza (caducidad, prescripción, compensación, prórrogas o esperas no garantizadas, transacción, confusión, novación…)

Requisitos esenciales para la presentación de una reclamación

Condiciones que deben cumplirse para ejercer la debida reclamación

  1. Existencia de una obligación principal.
  2. Existencia de una póliza de fianza que garantice la obligación principal.
  3. Incumplimiento por parte del deudor principal (Fiado) hacia el acreedor (Beneficiario), respecto de la obligación garantizada (Institución Afianzadora).

El Beneficiario de la Póliza de Fianzas, Endosos, o Documentos Adicionales deberá presentar su reclamación ante LIBERTY FIANZAS, S.A. DE C.V., (en adelante Institución Afianzadora) por escrito firmado en original en el domicilio de sus oficinas, sucursales y apoderados designados, y deberán contener como mínimo los siguientes datos, con el objeto de que la Institución Afianzadora cuente con elementos para la determinación de su procedencia (total o parcial) o improcedencia:

  1. Fecha de la Reclamación
  2. Número de póliza de fianza relacionado con la reclamación recibida
  3. Fecha de expedición de la fianza
  4. Monto de la fianza
  5. Nombre o denominación del Fiado
  6. Nombre o denominación del Beneficiario y, en su caso, el de su representante legal debidamente acreditado
  7. Domicilio del Beneficiario para oír y recibir notificaciones
  8. Descripción de la obligación garantizada
  9. Referencia del contrato fuente (fechas, número de contrato, etc.)
  10. Descripción detallada del incumplimiento de la obligación garantizada que motiva la presentación de la Reclamación acompañando la documentación que sirva como soporte para comprobar lo declarado, e
  11. Importe originalmente reclamado como suerte principal, que nunca podrá ser superior al monto de la fianza

La LISF, en el Titulo Sexto de los Procedimientos, Capítulo Segundo establece los PROCEDIMIENTOS DE FIANZAS, para la exigibilidad de las obligaciones garantizadas por la Institución Afianzadora, los cuales se encuentran regulados como se cita en el marco legal.

LFIF LISF  
Artículo Artículo  
93 279 Reclamaciones presentadas directamente ante la Institución Afianzadora
94 280 Reclamaciones presentadas en la Vía Judicial (Juicio Especial de Fianzas)
94 bis 281 Incidente para cobro de garantía ante Autoridad Judicial
95 282 Requerimiento de pago por fianzas emitidas a favor de la Federación, del Distrito Federal, de los Estados y de los Municipios
95 bis 283 Intereses e indemnización por mora

El procedimiento de queja ante la CONDUSEF, encuentra su regulación en los artículos 63, 64, 65, 66, 67, 68, 68 bis, 68 bis 1 de la LPDUSF.

  1. LISF- Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas.
  2. LFIF- Ley Federal de Instituciones de Fianzas.
  3. LPDUSF – Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
  4. CONDUSEF- Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
  5. FIADO - Persona física o moral que se compromete con el beneficiario a cumplir una obligación.
  6. BENEFICIARIO - Persona física, moral o Autoridad a favor de quien se otorga la fianza, quien exige su cumplimiento, es decir es el acreedor de la obligación principal que se está garantizando.
  7. INSTITUCIÓN AFIANZADORA – Institución autorizada por el Gobierno Federal para otorgar fianzas a título oneroso.
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