Preguntas Frecuentes

¿Qué es una fianza?

Fianza Civil: “Contrato por el cual una persona (fiador) se compromete con el acreedor a pagar por el deudor, si este no lo hace”.  Código Civil DF Art. 2794.

Fianza de Empresa: Contrato accesorio por el cual la Afianzadora (fiador) se compromete con el Beneficiario (acreedor) a pagar por el Fiado (deudor) la misma prestación si este no lo hace.

Características de la Fianza:

  • Es accesoria de un contrato principal, no puede existir si no existe una obligación que la origine.
  • El fiador puede obligarse a menos y no a más que el deudor principal.
  • Será exigible hasta que la obligación principal sea liquida.
  • El fiador puede oponer todas las excepciones inherentes a la obligación principal incluyendo las causas de liberación de la fianza.
  • El fiador que paga, se subroga de los derechos del acreedor contra el deudor.
  • La obligación del fiador se extingue al mismo tiempo que la del deudor.
Figuras que participan en el proceso de una Fianza
  • Institución de Fianzas (Fiador): También conocida como Afianzadora, es una sociedad anónima autorizada para organizarse y operar conforme a la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas, siendo su objeto el otorgamiento de fianzas a título oneroso. Obligándose a pagar al Beneficiario (acreedor) en el caso de incumplimiento del Fiado (Deudor).
  • Fiado (Deudor): Persona Física o Moral que se compromete con el Beneficiario a cumplir una obligación.
  • Beneficiario (Acreedor): Persona Física, Moral o Autoridad a favor de quien se otorga la fianza, quien exige su cumplimiento, es decir es el acreedor de la obligación principal que se está garantizando.
  • Intermediario o Agente de Fianzas: Persona Física o Moral autorizada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) para realizar actividades de intermediación en la contratación de fianzas.
  • Obligado Solidario: Persona Física o Moral que se obliga de forma solidaria con el Fiado ante la Afianzadora, para el cumplimiento de las obligaciones.  
¿Cuáles son los Tipos de Fianza?

En México actualmente están reconocidos por la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas (LISF) los siguientes Ramos y Subramos de Fianzas:

Ramo I. Fianzas de Fidelidad
Garantizan el pago por el delito patrimonial cometido por el Empleado en contra del Patrón por cualquiera de los delitos de robo, fraude, abuso de confianza o peculado. Se encuentran clasificadas en:

  • Individuales
  • Colectivas

Ramo II. Fianzas Judiciales
Garantizan el cumplimiento de deberes y obligaciones de cualquier persona dentro de un procedimiento judicial o derivado de resoluciones judiciales. Están clasificadas en:

  • Judiciales Penales
  • Judiciales No Penales
  • Judiciales que amparen a los Conductores de Vehículos Automotores

Ramo III. Fianzas Administrativas
Garantizan el cumplimiento de obligaciones entre dos partes a través de pedidos, contratos, acuerdos, órdenes de compra, etc. Clasificadas en:

  • Obra
  • Proveeduría
  • Fiscales
  • Arrendamiento
  • Otras Fianzas Administrativas

Ramo IV. Fianzas de Crédito
Garantizan el pago relacionado con obligaciones de crédito, para la obtención de Bienes o Servicios. Están Clasificadas en:

 

  • Suministro
  • Compra-Venta
  • Otras de Crédito
¿Cuál es el ciclo de la Fianza?
¿Cuándo se extingue la obligación de la fianza?
  • La fianza se extingue al igual que la obligación principal
  • Por el cumplimiento de la obligación principal
  • Por pago
  • Por causas de extinción directa de la fianza (caducidad, prescripción, compensación, prórrogas o esperas no garantizadas, transacción, confusión, novación…)
Guía de Reclamaciones

Requisitos esenciales para la presentación de una reclamación

Condiciones que deben cumplirse para ejercer la debida reclamación

  1. Existencia de una obligación principal.
  2. Existencia de una póliza de fianza que garantice la obligación principal.
  3. Incumplimiento por parte del deudor principal (Fiado) hacia el acreedor (Beneficiario), respecto de la obligación garantizada (Institución Afianzadora).

El Beneficiario de la Póliza de Fianzas, Endosos, o Documentos Adicionales deberá presentar su reclamación ante LIBERTY FIANZAS, S.A. DE C.V., (en adelante Institución Afianzadora) por escrito firmado en original en el domicilio de sus oficinas, sucursales y apoderados designados, y deberán contener como mínimo los siguientes datos, con el objeto de que la Institución Afianzadora cuente con elementos para la determinación de su procedencia (total o parcial) o improcedencia:

  1. Fecha de la Reclamación
  2. Número de póliza de fianza relacionado con la reclamación recibida
  3. Fecha de expedición de la fianza
  4. Monto de la fianza
  5. Nombre o denominación del Fiado
  6. Nombre o denominación del Beneficiario y, en su caso, el de su representante legal debidamente acreditado
  7. Domicilio del Beneficiario para oír y recibir notificaciones
  8. Descripción de la obligación garantizada
  9. Referencia del contrato fuente (fechas, número de contrato, etc.)
  10. Descripción detallada del incumplimiento de la obligación garantizada que motiva la presentación de la Reclamación acompañando la documentación que sirva como soporte para comprobar lo declarado, e
  11. Importe originalmente reclamado como suerte principal, que nunca podrá ser superior al monto de la fianza

La LISF, en el Titulo Sexto de los Procedimientos, Capítulo Segundo establece los PROCEDIMIENTOS DE FIANZAS, para la exigibilidad de las obligaciones garantizadas por la Institución Afianzadora, los cuales se encuentran regulados como se cita en el marco legal.

Marco Legal
LFIF LISF  
Artículo Artículo  
93 279 Reclamaciones presentadas directamente ante la Institución Afianzadora
94 280 Reclamaciones presentadas en la Vía Judicial (Juicio Especial de Fianzas)
94 bis 281 Incidente para cobro de garantía ante Autoridad Judicial
95 282 Requerimiento de pago por fianzas emitidas a favor de la Federación, del Distrito Federal, de los Estados y de los Municipios
95 bis 283 Intereses e indemnización por mora
Glosario

LISF – Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas.
LFIF – Ley Federal de Instituciones de Fianzas.
LPDUSF  – Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
CONDUSEF – Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
FIADO – Persona física o moral que se compromete con el beneficiario a cumplir una obligación.
BENEFICIARIO – Persona física, moral o Autoridad a favor de quien se otorga la fianza, quien exige su cumplimiento, es decir es el acreedor de la obligación principal que se está garantizando.
INSTITUCIÓN AFIANZADORA – Institución autorizada por el Gobierno Federal para otorgar fianzas a título oneroso.

Requisitos

Requisitos Mínimos de una Persona Fisica: Fiado u Obligado Solidario

 

Se deberá de entregar en original

  • Contrato Solicitud de Afianzamiento Múltiple y en su caso Addendums y los anexos requisitados y firmados
  • Entrevista Personal requisitada y firmada
  • Formato de Buró de Crédito requisitado y firmado

Se deberá entregar en copia simple y legible

  • Identificación Oficial
  • Comprobante de domicilio con una antigüedad máxima de 3 meses
    • Copia de la cédula de Identificación Fiscal (R.F.C.)
  • Si es Persona Física (con actividad empresarial) deberá además entregar:
      • Declaración Anual I.S.R. del ejercicio inmediato anterior
      • Estados Financieros parciales recientes y firmados por un Contador
      • Cédula del Contador que firme los estados financieros parciales

Nota: Pregunte para mayor información en la oficina más cercana a su ubicación.

Requisítos Mínimos de una Persona Moral: Fiado u Obligado Solidario

    Se deberá de entregar en original

    • Contrato Solicitud de Afianzamiento Múltiple y en su caso Addendums y los anexos requisitados y firmados
    • Entrevista Personal requisitada y firmada
    • Formato de Buró de Crédito requisitado y firmado

    Se deberá entregar en copia simple y legible

    • Identificación Oficial del Representante Legal
    • Comprobante de domicilio con una antigüedad máxima de 3 meses
      • Copia de la cédula de Identificación Fiscal (R.F.C.)
    • Acta Constitutiva
    • Escritura que acredite Poderes de la persona que firma en carácter de Representante Legal de la empresa
    • En su caso, Protocolos de modificaciones al Capital Social
    • Declaración Anual I.S.R. del ejercicio inmediato anterior
    • Estados Financieros parciales recientes firmados por el contador de la empresa
    • Cédula del Contador que firme los estados financieros parciales

    Nota: Pregunte para mayor información en la oficina más cercana a su ubicación.

    Documentos de un Bien Inmueble en Garantía

    • Copia completa de la Escritura de Propiedad (Compra-Venta, Dación, Adjudicación etc.) de los Bienes Inmuebles con los datos de inscripción en el R.P.P. y C.
    • Certificado o Investigación de Libertad de Gravamen
    • Copia del Acta de Matrimonio, en caso de que el propietario sea casado.

    Formas de pago

    Los bancos en los cuales podrá realizar pagos son:

    CUENTAS BANCARIAS PARA PAGO DE PRIMAS EN MONEDA NACIONAL (PESOS)
    BANCO CUENTA CLABE RECIBE SPEI / TEF CONVENIO/ N°SERVICIO
    SANTANDER 014180655022456171 SPEI 1335
    BANORTE 072180005580059479 TEF 64700
    BANCOMER 012914002014195012 SPEI CIE 01419501

    * Recuerda que es muy importante que se indique correctamente en el campo de “Motivo” o “Concepto de Pago” el número de referencia a fin de que el Banco no rechace el pago.

    CUENTA BANCARIA PARA PAGOS DE PRIMAS EN DOLARES:
    BANCO Banco Mercantil del Norte, S.A.
    No. DE CUENTA CLABE 072180001032012418 (Dólares)
    No. DE CUENTA 103201241
    ABA 021000018 SWIFT MENOMXMT
    No. DE SUCURSAL 558 Reforma
    No. DE PLAZA 01 México

     

    CUENTAS BANCARIAS PARA DEPÓSITOS EN GARANTÍA
    MONEDA NACIONAL
    BANCO NO. DE CUENTA CLABE INTERBANCARIA
    Banorte 558018038 072180005580180380
    DÓLARES
    BANCO NO. DE CUENTA SWIFT
    Scotiabank 0107292031 MBCOMXMM

    Nota: La Afianzadora no acepta pagos en efectivo.

    Transferencia y/o SPEI

    1. De acuerdo al banco seleccionado, utilice la cuenta clabe interbancaria de 18 dígitos.
    2. Indique el número de “REFERENCIA PAGO” en el campo “Descripción, Concepto o Motivo de pago.
      En el campo que le banco denomine “REFERENCIA” no deberá dejarlo en blanco, salvo en el caso que sea un campo obligatorio deberá indicar un 0 (cero).
    3. Los pagos realizados en dólares, únicamente podrán efectuarse por medio de transferencia electrónica.

    Notas:

    • En Banorte no se reciben transferencia por medio de SPEI.
    • Para el pago de diversos conceptos como lo son Investigaciones o Afectaciones, favor de contactarnos.

    Para realizar una transferencia bancaria entre el mismo banco se deberá de:

    BANORTE SANTANDER BANCOMER
    1 Ingresar al módulo de Pagos. Ingresar al módulo de transferencia. Ingresar al módulo de Pagar.
    2 En el Menú, elegir “SERVICIOS” y seleccionar la opción deseada. En caso de que no mencione la opción deseada, seleccione la opción “buscar otra empresa” y elegir la 64700 o Liberty Fianzas Elegir cuentas del mismo banco, Moneda Nacional, en línea. En el Menú, elegir “SERVICIOS” y seleccionar el número de convenio 01419501 o Liberty Fianzas, S.A de C.V el cual debió ser habilitado o dado alta antes de realizar el pago.
    3 Proporcionar el nombre de Liberty Fianzas, S.A. de C.V. Captura la transferencia con el importe correcto. Captura la transferencia con el importe correcto.
    4 Digitar la referencia numérica. En el campo de “CONCEPTO” indicar la referencia. En el campo de “CONCEPTO” indicar la referencia.
    5 Indicar el importe exacto

     

    Pago en Ventanilla Bancaria

    Depósito en Efectivo

    Deberá proporcionar al cajero el número de “REFERENCIA PAGO” ubicado en la esquina superior derecha del anverso del recibo y el Convenio o No. de Servicio del banco que usted elija.

    Depósito en Cheque

    Se deberá anotar en la parte posterior del cheque el número de “REFERENCIA DE PAGO” Convenio o No. De Servicio del banco.

    Cheque

    Deberá ser expedido a nombre de Liberty Fianzas, S.A. de C.V.

    Duda o Aclaración

    Cualquier duda o aclaración favor de comunicarse a:

     

    Ciudad de México y Zona Metropolitana: 55 5128 0759
    Del interior de la república: 800 400 2211
    Seleccione 1 (México)
    Para la obtención de números de referencia: 55 5128 0757 o 55 5128 0759